رأس المال الشخصي هو موقع وتطبيق (ذكري المظهر, تفاحة) الذي يقدم أدوات الإدارة المالية وخدمات إدارة الثروات. على الرغم من أننا لم ندفع أبدًا مقابل المشورة الاستثمارية من Personal Capital، إلا أننا نستخدم أدواتها المجانية لعدة سنوات.
ليس من الضروري أن تكون قطًا سمينًا للاستفادة من الأدوات المجانية التي يقدمها Personal Capital. في الواقع، إن التحكم في شؤونك المالية الشخصية هو الخطوة الأولى في رحلتك نحو الاستقلال المالي.
أنت تعلم بالفعل أننا من أشد المعجبين بـ You Need a Budget لأنها أداة رائعة لوضع ميزانية للأموال التي لديك بالفعل. ومع ذلك، عندما يتعلق الأمر بالتخطيط للمستقبل على المدى الطويل، فإننا نستخدم رأس المال الشخصي.
الأدوات التي تحصل عليها برأس المال الشخصي
بعد إنشاء حساب رأس مال شخصي مجاني وإضافة جميع حساباتك المالية، سترى لوحة معلومات تعرض نظرة عامة سريعة على أموالك.
بالإضافة إلى ذلك، سيكون لديك إمكانية الوصول إلى مجالات الخدمات المصرفية والاستثمار والتخطيط وإدارة الثروات في الموقع.
لوحة معلومات رأس المال الشخصي
يحتوي كل قسم من لوحة معلومات Personal Capital على نظرة عامة سريعة ورابط للحصول على مزيد من التفاصيل.
صافي القيمة
يقوم Personal Capital بتتبع صافي ثروتك عبر جميع حساباتك وأصولك والتزاماتك. حدد صافي القيمة الرابط الموجود على لوحة المعلومات لعرض رسم بياني أكثر تفصيلاً. يمكنك تحديد فترة زمنية وتضمين أو استبعاد حسابات معينة.
أسفل الرسم البياني، سترى قائمة بالمعاملات المضمنة في حساب صافي القيمة. انتقل إلى الأسفل عن طريق تحديد فئة مثل النقد أو الاستثمار أو الائتمان أو القرض أو الرهن العقاري.
الميزانية
أداة ميزانية رأس المال الشخصي تتضاءل بالمقارنة مع YNAB. يمكنك أن ترى أين تذهب أموالك، لكن لا يمكنك إنشاء أهداف. نوصي بتجاهل هذه المنطقة والالتزام بـ YNAB لإعداد الميزانية.
تدفق مالي
توضح لك أداة التدفق النقدي بلوحة المعلومات مقدار ما تم إدخاله وإخراجه من حساباتك على مدار الثلاثين يومًا الماضية.
اختيار تدفق مالي سينقلك الرابط إلى رسم بياني أكثر تفصيلاً. يتم افتراضيًا تضمين البيانات من جميع حساباتك يستثني:
- حسابات القروض أو الرهن العقاري
- المعاملات المصنفة على أنها تحويلات
- مدفوعات بطاقات الائتمان
- 401 ألف مساهمة
- مدخرات
- تداول الأوراق المالية
يمكنك أيضًا تحديد الدخل أو المصروفات لعرض الرسوم البيانية المنظمة حسب الفئة والفترة الزمنية.
مرة أخرى، يقدم YNAB تقارير مماثلة، خاصة إذا كان لديك مجموعة أدوات لملحق متصفح YNAB. إذا كنت تريد استخدام Personal Capital لتتبع هذه المعلومات، فستحتاج إلى تصنيف معاملاتك حتى تظهر في الفئات الصحيحة.
رصيد المحفظة
تعرض لك أداة لوحة معلومات رصيد المحفظة الرصيد الموجود في حساباتك الاستثمارية خلال آخر 90 يومًا. المزيد عن هذا أدناه.
محركو السوق
تعرض أداة لوحة المعلومات هذه لقطة يومية لاستثماراتك (تسمى “مؤشرك”) مقابل S&P 500 والأسهم الأمريكية والأسهم الأجنبية وأسواق السندات الأمريكية.
مدخرات التقاعد
تخبرك أداة مدخرات التقاعد بالمبلغ الذي ستحتاج إلى ادخاره كل شهر لبقية السنة التقويمية لتحقيق أهداف توفير التقاعد الخاصة بك.
المزيد عن مدخرات التقاعد أدناه.
صندوق الطوارئ
وفقًا لـ Personal Capital، فإن صندوق الطوارئ الخاص بك هو المبلغ الإجمالي الموجود في حساباتك المصرفية المدرجة، وهو ليس مفيدًا مثل وجود فئة ميزانية مخصصة لصندوق الطوارئ الخاص بك. مرة أخرى، نوصي باستخدام YNAB لتتبع صندوق الطوارئ الخاص بك.
سداد الديون
تعرض أداة سداد الديون التقدم المحرز في سداد قروضك خلال العام الحالي.
حدد سداد الديون رابط لعرض قائمة المعاملات المدرجة في الرسم البياني.
الأدوات المصرفية
ال الخدمات المصرفية تحتوي القائمة على روابط للتدفق النقدي والميزانية والفواتير وفتح حساب. لقد وصفنا التدفق النقدي والميزانية أعلاه. تعرض صفحة الفواتير أي فواتير قادمة من حساباتك المرتبطة.
افتح حسابا يفتح صفحة يمكنك من خلالها الاشتراك في برنامج Personal Capital Cash، وهو برنامج يهدف إلى منحك أسعار فائدة أعلى من المنتجات المصرفية التقليدية.
أدوات الاستثمار
أدوات الاستثمار الخاصة برأس المال الشخصي هي المكان الذي تتألق فيه.
المقتنيات
على غرار قسم محركات السوق، المقتنيات يعرض استثماراتك مقارنة بالمؤشرات الأخرى مثل مؤشر S&P 500.
أسفل مخطط القابضة، ستجد قائمة بممتلكاتك مصنفة برمز المؤشر ومعلومات حول عدد الأسهم التي تمتلكها، وسعر السهم، والتغيير في يوم واحد، والقيمة الإجمالية.
أرصدة
كما كنت تتوقع، أرصدة يعرض أرصدة كل حساب من حساباتك الاستثمارية خلال الفترة الزمنية التي تحددها.
أداء
أداء يوضح لك كيفية أداء كل حساب من حساباتك في كل فئة من فئات الأصول.
يوجد أسفل الرسم البياني قائمة بحساباتك ومعلومات عن التدفق النقدي والدخل والمصروفات والتغير بمرور الوقت والرصيد لكل حساب.
توزيع
توزيع يعرض كيفية توزيع استثماراتك عبر فئات الأصول.
يمكنك التعمق في كل فئة من فئات الأصول للحصول على مزيد من المعلومات حول أنواع الاستثمارات التي لديك في تلك الفئة.
يعد هذا مفيدًا بشكل خاص إذا كنت تستثمر في صناديق المؤشرات وترغب في معرفة كيفية استثمار الصندوق.
القطاعات الأمريكية
يعرض هذا القسم رسمًا بيانيًا شريطيًا يحدد القطاعات الأمريكية التي تستثمر فيها، مثل التكنولوجيا والصناعات والرعاية الصحية.
إذا كان لديك حساب 401K أو حساب استثماري آخر لا يحتوي على شريط أسهم، فيمكنك تحديد القطاعات التي يستثمر فيها هذا الحساب يدويًا.
أدوات التخطيط
تعد أدوات التخطيط الخاصة بـ Personal Capital من بين أفضل ميزاته، وخاصة مخطط التقاعد.
مخطط التقاعد
أولاً، أخبرك مخطط التقاعد عندما تريد التقاعد. ثم أضف أي أحداث دخل تتوقعها (مثل المعاش التقاعدي أو الضمان الاجتماعي أو بيع عقار) وأهداف الإنفاق الخاصة بك أثناء التقاعد. وسوف تستخدم محاكاة مونت كارلو للتنبؤ بفرص نجاحك.
يمكنك إنشاء سيناريوهات متعددة بافتراضات مختلفة. ماذا لو كنت تريد التقاعد المبكر؟ ما هو تأثير الحصول على وظيفة بدوام جزئي لبضع سنوات على تقاعدك؟ ستساعدك هذه الأداة على تخيل مجموعة متنوعة من العقود المستقبلية.
مخطط الادخار
ال مخطط الادخار يخبرك إذا كنت على المسار الصحيح لتحقيق أهداف الادخار الخاصة بك. فهو يقسم مدخراتك إلى فئات خاضعة للضريبة، وضرائب مؤجلة، ومعفاة من الضرائب.
ستظهر لك أيضًا قائمة بجميع حساباتك الاستثمارية ونوع كل حساب والمبلغ المدخر العام الماضي والمبلغ المدخر هذا العام ورصيد الحساب.
محلل رسوم التقاعد
ال محلل رسوم التقاعد يعرض معلومات حول الرسوم المرتبطة باستثماراتك إلى الحد الذي يتمكن فيه Personal Capital من الوصول إلى تلك المعلومات. على أقل تقدير، إنها طريقة سهلة لعرض نسبة النفقات لكل صندوق من أموالك.
فحص الاستثمار وإدارة الثروات
وأخيرًا، فحص الاستثمار وإدارة الثروات الأقسام هي في الأساس مجرد إعلانات عن خدمات المستشار المالي لشركة Personal Capital. يمكنك جدولة مكالمة “مجانية” مع أحد المستشارين، ولكن احذر – بمجرد أن يحددوك كعميل محتمل يدفع، فإن Personal Capital سوف يلاحقك بلا هوادة. بالنسبة لمعظم المستخدمين، من الحكمة الالتزام بالأدوات المجانية وإدارة أموالك بنفسك.
