إذا كنت تقارن عروض القروض أو تحدد المبلغ الذي ستحتاج إلى دفعه على قرضك كل عام (وشهر)، فستحتاج إلى العثور على معدل النسبة السنوية (APR). يمكنك استخدام Microsoft Excel لحساب معدل الفائدة السنوي بسهولة باستخدام صيغ Excel المفيدة.
سنشرح في هذه المقالة كيفية حساب معدل النسبة السنوية في برنامج Microsoft Excel.
ما هو معدل النسبة السنوية؟
معدل الفائدة السنوية هو الفائدة السنوية الناتجة عن القرض الذي حصلت عليه. يتم التعبير عن معدل الفائدة السنوية كنسبة مئوية. يمثل هذا المعدل الإضافي الذي يتم تحصيله على مدار عام، بما في ذلك سعر الفائدة والرسوم الإضافية (ولكن ليس الفائدة المركبة).
إذا حصلت على قرض بقيمة 100 دولار بمعدل فائدة سنوية يبلغ 5%، فسوف تسدد 105 دولارات في نهاية العام – والـ 5 دولارات هي المبلغ الإضافي الذي يضاف بنسبة معدل سنوي قدره 5%.
يمنحك هذا طريقة سهلة لمقارنة القروض المختلفة ويساعد على حمايتك من الإعلانات المضللة.
في الولايات المتحدة، يجب على جميع المقرضين (بما في ذلك شركات بطاقات الائتمان) الكشف عن معدل الفائدة السنوي الذي يفرضونه على المقترضين.
كيفية حساب معدل الفائدة السنوية في برنامج إكسل
يتم حساب معدل الفائدة السنوية عن طريق ضرب القرض دورية سعر الفائدة حسب عدد الفترات في السنة. إليك ما تبدو عليه معادلة APR:
حيث “الفائدة” هي إجمالي مبلغ الفائدة المدفوعة على مدى عمر القرض، و”المبلغ الأصلي” هو مبلغ القرض، و”ن” هو عدد الأيام في مدة القرض.
لذلك، لحساب معدل العائد السنوي (APR) الخاص بك في Excel، عليك أن تعرف:
- مبلغ القرض.
- عدد فترات السداد.
- مبلغ الدفعة الشهرية.
بعد ذلك، يمكننا استخدام برنامج Excel لحساب معدل الفائدة السنوية (APR) باستخدام العديد من الوظائف المضمنة.
احسب الخاص بك مبلغ الدفع الشهري
الخطوة الأولى هي حساب الدفع الشهري الخاص بك. إذا كنت تعرف هذا بالفعل، يمكنك الانتقال إلى القسم التالي.
إذا لم يكن الأمر كذلك، فسنقوم بحساب الدفعة الشهرية باستخدام وظيفة PMT في برنامج Excel. وهذه إحدى الوظائف المالية، بالصيغة التالية:
=PMT(معدل، nperالكهروضوئية, [fv], [type])
أين:
- معدل هو سعر الفائدة على القرض.
- نبير هو العدد الإجمالي لدفعات القرض.
- الكهروضوئية هي “القيمة الحالية” أو القيمة الإجمالية للقرض.
- FV هي جودة اختيارية تمثل القيمة المستقبلية للاستثمار أو القرض الذي ترغب في الحصول عليه بعد آخر دفعة قمت بها. إذا تركت ذلك، فسيفترض Excel أن القيمة المستقبلية التي تتطلع إلى تحقيقها هي 0.
- يكتب هي نوعية اختيارية أخرى تشرح موعد استحقاق الدفعات. الرقم 0 يعني في بداية الفترة، بينما الرقم 1 يعني في نهاية الفترة.
لحساب PMT في Excel:
- افتح ورقة عمل إكسل الخاصة بك.
- انقر داخل الخلية واكتب “=PMT(rate, nper, pv)”، مع استبدال كل كلمة بالقيم المحددة لقرضك. تأكد من استخدام القيمة العشرية لسعر الفائدة الخاص بك. لذلك، بالنسبة لقرض بنسبة 6٪، فإن القيمة العشرية ستكون 0.06.
- يضعط يدخل وسترى مبلغ الدفعة الشهرية يظهر.
ملحوظة: تحتاج إلى الحفاظ على وحداتك متسقة. إذا كنت تحسب الدفعات الشهرية، ولكنك تعرف فقط معدل الفائدة السنوي، فتأكد من تقسيم هذا المعدل على 12 للعثور على معدل الفائدة الشهري. باتباع المثال أعلاه، سيكون 0.06/12.
الأمر نفسه ينطبق على Nper — سيكون عدد الدفعات ثلاث سنوات مضروبًا في 12 شهرًا، وبالتالي سيكون عدد الأشهر 36. إذا كنت تحسب الدفعات السنوية، فاستخدم المعدل السنوي و1 لعدد السنوات.
على سبيل المثال، تخيل قرضًا بقيمة 10000 دولار، على قرض مدته 3 سنوات (أي 36 دفعة شهرية)، بمعدل فائدة 6٪. لحساب PMT، يمكنك كتابة: “=PMT((0.06/12)، 36، 10000)“. دفعة القرض الناتجة هي: – 304.30 دولارًا شهريًا.
سيقوم Excel بإرجاع رقم سالب عند حساب PMT. وهذا يدل على أنه مال مستحق. إذا كنت تريد إرجاع رقم موجب، فأدخل مبلغ القرض كرقم سالب بدلاً من ذلك.
حساب معدل الفائدة السنوية
بعد أن أصبح مبلغ الدفعة الشهرية في متناول يدك، فقد حان الوقت لحساب معدل الفائدة السنوية (APR). يمكنك استخدام هذا مع دالة Excel أخرى تُعرف باسم دالة RATE.
الدالة RATE لها التنسيق التالي:
= معدل (nper, PMT، الكهروضوئية) * 12
أين:
- نبير هو العدد الإجمالي لدفعات القرض.
- بمت هو المعدل الشهري المحسوب أعلاه.
- الكهروضوئية هي القيمة الإجمالية للقرض.
- ويتم ضرب النتيجة النهائية في 12 للحصول على المعدل السنوي الفعلي، وليس الشهري.
لحساب معدل الفائدة السنوية في Excel:
- افتح مصنف Excel الخاص بك.
- حدد خلية واكتب: “= معدل (nper, PMT، الكهروضوئية) * 12“، مع استبدال كل قيمة بكميات قرضك. ستظهر الإجابة كقيمة عشرية – اضربها في 100 لتحصل على النسبة المئوية النهائية.
- يضعط يدخل.
بالالتزام بالمثال أعلاه، اكتب: “=RATE(36,-304.30,10000)*12”. معدل العائد السنوي الناتج هو 6%.
ملحوظة: إذا تلقيت #NUM! خطأ، تأكد مرة أخرى من صحة بناء الجملة.
كن ذكيا في التعامل مع المال
يمكن أن يساعدك حساب معدل الفائدة السنوية على اختيار أفضل قرض وسداد هذا القرض في أسرع وقت ممكن. يعد هذا أمرًا بالغ الأهمية إذا كنت تريد اتخاذ أفضل القرارات وجني أموالك إلى أقصى حد ممكن.
والشيء الجيد في Microsoft Excel هو أنه يعمل أيضًا كبرنامج محاسبة، مما يساعدك على حساب أشياء مثل معدل النسبة السنوية لقرضك.
